做自己能力範圍內的事，將會表現的更好
文章一開頭就點出一個重點，就是投資的態度遠比積極進取重要，這是我出社會這十多年，看了多本書（其中財經的最多），並實際在生活上觀察及驗証，所得出的結論．
幸運的是，這方法可模仿且並不難學．
六年級的人看我這篇文章應是最有感觸的，我們生在台灣經濟最好的時代，出社會時卻在台灣最難賺錢的時代．
但在此一同時，我們也看到有的人（為了說明方便，以下的文章就稱他為小明），讀書時成績中等，出社會時賺錢能力中等，娶老婆時相貌中等，買房子時價位中等，買車時品牌中等，生出來的小孩教育表現還是中等．
各位有沒有發現，這種人什麼都不突出，但基本上五子都登科了，這樣是否完敗台灣八成的老百姓？(為什麼會是八成以上？請繼續看下去)．
請各位別誤會他一定是有什麼好的家世背景或者投資能力特別厲害，其實根本不是，是他的態度救了他．
或許有人會認為，如他在財務沒作為，他後面穩死的．
很多財經專家確實這樣說，但這種評斷方式顯然有問題．
來分析一下小明好了，小明很奇怪，由於他那種沒有積極作為的態度，看到週邊的人在投資一堆看不懂，而覺得風險又高的東西時都不為所動．
但他一聽到不用花腦筋的００５０卻有興趣，又聽說定期定額可分散風險．
這種人是標準的天公囝仔，我可以證明小明在台灣無論以前或以後都可以快樂的生存下去（除非台灣到了興亡的程度，但如果是如此，會不會理財下場恐怕都差不多，所以這不在討論範圍內）．
首先我們來討論一下人對於危機的反應，為何大多數的人對於恐慌的預測反應特別大？
根據生物的進化角度來看，遠古時代，人類沒有先進武器，因此很多時候對於週遭環境如果敏感度不高是很容易被肉食性動物抓去打牙祭的，因此大部份能活到現在的人，基因中對於危險的預測特別容易有感受．
所以當歷史上某些末日的預測出現時，有的人甚至會選擇提前結束生命（結果末日還是沒出現）．
算是被自己嚇死的吧！
不過因為人類經幾億年的演化，我覺得會發生這麼極端的事，反而是正常的．
另一個討論的重點就是人遇到好到不可思議的機會時為什麼願意把資源全部投入，反而導致不可預測的危機發生？
基本上這種行為恐怕只有人類會有，其它生物看不到這種機會，所以也就不會做孤注一擲的怪事了．
或者可以用潛移默化來解釋此一現象．
大家知道讀書可提高一個人的涵養，但這並非一朝一夕，剛開始藉由書本可以改變較多自己對事物的認知，但越到後期會發現要改變對事物的認知會越來越不容易．
因為經過大量的吸收資訊，日子久了會漸漸形成一種意識，到了這種狀態就很容易對某種情境產生特定認知，這是因為主觀的想法已被養成，所以立即做出好惡的反應．
而環境的耳濡目染也是一樣；舉例來說，環保觀念行之有年，所以我買什麼都要環保．
鞋子環保，就連電器用品也用環保，最後的結果很可能因為東西不耐用，一換再換，金錢花費不說，卻製造大量垃圾反而不環保，但是問他是否有那邊不對勁？恐怕他也答不上來，這就是因為觀念已養成，所以會自認為一定怎麼做一定正確．
因此投資人在潛移默化的過程中，當對應到心裡認為某個極度樂觀的情境時，也會有認為此時下大注就對了的反應．
那麼過度恐懼和過度樂觀對投資人有什麼害處？
我們知道台灣的股票巿場比起歐美，本益比是較低的，因此我若以外資的角度來看，匯錢來台灣賺股息，這是很合理的．
那麼有沒有什麼方式可以比股息賺更多？
當然有的，那就是價差，如果短期內可賺到價差，外資是不會執著於一定要賺股息的．
在２００８年初期，可說是光輝歲月，全世界欣欣向榮，馬英九在當時上任，所有有利於投資的天時（全世界股票歡聲雷動）、地利（二岸經貿關係有望改善）、人合（老百姓長久以來對馬英九的信心）．
全部都聚集起來，在固有的觀念底下，馬英九的上任和股巿上漲是劃上等號的，誰能想到外資會是站在賣方？．
當時全民皆買股，更有一篇報導指出空前榮景，相信當時看過的人是很難不被影响的（連結如下）．
而這種情形卻變成外資要賣出多年持股的絕佳機會，大舉匯出，自２００８年五月開始瘋狂下挫，到了同年１１月只剩三千九百多點，如果你是容易受既定觀念影响的人，恐怕會在近萬點時重壓，所以承受接下來可怕的跌幅．
而隨著股票狂跌後，媒體開始引用美國大蕭條期間的例子去說明該時間點的景氣將會沈浸數十年之久．
數十年之久！人生有幾個數十年？因為啟動了人對於危機的反應，所以紛紛賣股求現，無視企業體質的好壞．
後來的結果都知道了，股票呈現超大Ｖ型反轉，在２００９年７月就衝到７千多點，稍作停頓又往上衝．
時間才一年左右外資便完美的賺到價差了，日後只需再持續靠這超低成本取得的股票繼續領股息就可躺著賺了．
如果是黑猩猩在操盤，他可能下完單後就去找香蕉吃了，至少會得到不好不壞的結果．
在這個例子應可明確的顯示，如果你並不是一個特別能分析大環境的人，那麼你過度樂觀、過度悲觀的態度都極可能會帶來不可預期的悲劇（我後面會更証明不只是財務上的問題）．
我不否認有像巴大和雷浩斯那樣的人，在低點不斷將資金匯入，造成成績非凡的成果．
但若對於自己理財能力並不是那麼有信心時，或許可學小明的生活態度（畢竟並不難學），至少可持盈保泰．
事實上，現在我看不清情勢時，就是用這種方式（如蔡英文上台時我股票也沒賣，結果這二年的年化報酬率還不錯；有的股票是認定基本面轉壞時利用除權息漲上去時賣出，有的是持續停利後再去買下一支被低估的對象，但也不會因此做更大程度的加碼；看不懂時，我也是向小明或黑猩猩學習）．
小明不會特別去研究投資標的，買東西和做事時只考慮用不用的到，以及是否能買的起？沒有一件事特別積極，這樣的態度會對人生產生什麼影响？
在學校時讀書不認真，那也許在學校時就認識青梅竹馬，由於二人都涉世未深，自然對於生活也就不會那麼快有實際需求的壓力或慾望，所以一邊快樂戀愛一邊讀到畢業．
出社會後因為書沒讀好，所以找不到高薪的工作，但又不想工作那麼辛苦，所以找一個不到３０Ｋ的工作，因為工作沒有過勞問題所以身體健康，假日又跟女朋友出去玩．
因為小倆口都有在賺錢，雖然不多，但畢竟有收入，於是有了成家的打算，所以後來做了花費不高的結緍儀式．
之後成家要有房子，所以又貸款買了一棟四百萬的房子（中部如不是在精華地段，這種價位十多年前是可買的到的）．
之後邊工作邊還貸款，夫妻省吃儉用，以每年四十萬的速度還款，而之後又有小孩出世．
因為沒有多餘的錢去月子中心，所以拉下臉請丈母娘幫忙顧小孩和老婆，坐月子完後又拉下臉請老婆上班．
請不起保姆，再度拉下臉請丈母娘幫忙顧小孩，每個月除了房貸，再拿一些錢給丈母娘做為心靈補貼．
小孩慢慢長大，到了幼稚園，因為抽不到公立名額，又繼續拉下臉請丈母娘顧小孩（還有基礎教育），丈母娘和小孩有了感情，反而不想再向女婿收錢，卻加快小明還房貸的速度．
到了小孩讀公立小學時也沒花太多錢，小孩不會的部份就自己教，反正平時也沒在加班．
不給小孩補習，不給手機，要讀新的知識就去公立圖書館，到了小孩國中時房貸卻在夫妻收入不高的情況下還完了，每個月反而產生多餘的閒錢．
到了小孩讀公立高職後（為什麼讀高職？因為沒補習沒好成績上不了高中），夫妻繼續存錢，並開始經常花費一些單價不高的享樂．
由於有了閒錢，年紀大了，也開始在買一些癌症方面的保險．
哦！附加說明，因為他不懂投資，所以只買００５０．
終於小孩（為方便說明，就稱他小華）大學畢業了，景氣很不好，找不到好工作，但小明就勸小華就找一份普通工作，並且告訴他雖然自己不懂投資，但多年來只買００５０，而導致資產翻倍，人生還是有希望的（此時小明不到５０歲已臨近退休，且沒有養育兒女的擔子，就只要照顧好他們年邁的雙親和自已就好），而且自己未來可能也不用小華出錢來養．
由於小華依循小明那種凡事量力而為的態度，在大學時也快樂的交到女朋友，之後並延續小明那種不是大富大貴但是普通的生活（但是不小心又打敗台灣八成的社會勞動人士）．
在這故事中，讀者或許會說小明就是因為剛好在房價低檔時有買房需求，所以他才會這麼幸運，而且剛好他老婆物慾不高所以才能達成這些條件．
但是若讀者仔細分析的話就會知道小明這種人是不會（或沒能力）去猜房價的高低點的．
請問有多少人會十年前因為認為房價會下跌而不敢買？基本上這就是犯了預測的毛病了（無論樂觀或悲觀），也就是說，大部份的人十幾年前就算有機會買房子，但也大都不會在那時候買（反而近五年倒是聽很多人買），所以這沒什麼幸運不幸運的，是人生態度問題．
相對的，小明就很單純，確實他需要一棟房子，四百萬夫妻兩人用十幾年應能還完，所以可以買，就這樣而已．
許多人的不幸，其實這就是因為沒有黑猩猩那種對環境遲鈍的優點才造成的．
現在我對於媒體上不斷去預測台灣悲慘的未來感到無奈．
前陣子甚至有一篇報導勸人不要生小孩，以免孩子像我們一樣悲慘，看了實在好氣又好笑．
誤己也就算了，還會誤人．
請問他們是預言家嗎？更何況預測通常不準．
而且我可以說小華出社會面對低薪和高房價時會怎麼做．
當他面對好幾千萬的透天厝時可能根本不會考慮，他也不會像積極的人預測再不買就會一只漲上去，因為他只考慮眼前這種東西是不是他玩的起的．
所以他一樣只出四百萬左右去買公寓，如果是在台北巿，他就用租的，但真要買，他就只能到跑去外縣巿工作，確定穩定後再去買他買的起的公寓，說不定那天房價大崩盤，他覺得手邊有閒錢時再去買透天，他所考慮和他老爸一樣，都只是能不能承受的問題，從來都不做預測．
一切都是量力而為，有需求時再買，因為不預測，所以雖買不到最低，但也買不到最高，因為不積極且及時行樂，所以交到女朋友又身體健康，因為不懂投資，所以只買穩賺的００５０，因為有閒錢，所以買保險，日子就在這種穩定的情況下度過．
那萬一要娶的老婆就是硬要在指定地點買小明所不能負擔的房子，否則她就不嫁小明該怎麼辦？
人生說長不長，說短不短，一個不該進去的牢籠，何苦為難自己？如果小明遇到這種事，他的人生態度再度發揮作用，會向他還是女朋友的對象祝她幸福，她要的生活確實給不起．
一時魯蛇不是真的魯蛇，要脫魯根本不急於一時．
整個故事就是在講中庸，這也許不是理財的人想要的資訊，但是我認為有為數不少的投資人在預測中迷失了自己，這也是霍華．馬克斯覺得人性中不可思議的現象．
這份報告的重點就是在於說明要如何過一個至少中等以上的人生，而不只是理財．
小明的態度是值得學習的，就算拜託丈母娘幫忙顧小孩也一樣，什麼都自己承擔的好男人越來越少了（也許是因為有一大部份的人可能都被操死了），為了求生，知道誰有資源而適時的求援絕對是必需的．
然後．．然後小明和小華不小心就打敗八成的台灣人口了，雖然這不是他們父子的初衷，而只是關心自己什麼時候需要什麼以及這東西是否承擔的起？
因此對於打敗八成的人雖然無奈，父子倆也只能接受了，畢竟高處不勝寒啊～
註:
這篇文章並不是鼓勵各位去做一個不積極的人，而是在強調連小明的程度都可以做的到，每個人都可以過積極的人生，但在看不清楚方向時，要能承認自己的確是不瞭解，所以若有需求時，量力而為即可．
如果理財的學習過程對你而言是非常有趣的，那麼就尊重自己的興趣去學．
但是學歸學，理財的領悟力確實因人而異，如果投入的資源太多（時間、金錢、精力等等．．），發現自己實在沒有天分創造更好的績效，或許就應放棄主動投資，而改以ＥＴＦ為主要的投資方式．
每個人有他的天分，如果硬要去做自己不適合的事，可能會覺得自己很笨．
無論做任何事，當發現自己身處於五里霧時，小明或大猩猩的態度都是值得學習的對象．
很多人的失敗不是因為不積極，而是因為太積極因此做了大量的錯誤決定．
莽撞和果斷不可混為一談，承認自己對某事不瞭解，很多時候可以救到自己（某些報導指出，有不少流浪漢年輕時是心懷壯志的老闆）．
故事中的小明，在我親友中真實發生，五子登科，也繳完房貸．
只有投資００５０的部份是虛構的，他們因為作風保守，只買投資型保單，這顯然無法對抗通膨，但至少本金都沒被侵蝕，因此就算沒打敗八成的社會人士，至少也打敗五成以上；而且，以小明的個性，誰知他未來不會投資００５０呢？
註:
依我個人對保險的瞭解，投資型保單是絕對不能買的商品，而且要繳的時間越長，對當事人在財務上的殺傷力越大．
探究其原因，最可怕的也許並不是投資時的虧損問題，而是保險公司收取了太高的行政費用．（保戶是否能想像在前幾年所繳的費用有５０％被保險公司收走？這種損失有時都比金融海嘯還可怕）
再討論一下為什麼很多台灣人自認為努力，成就卻沒跟著提高？除了通膨因素外，就是因為台灣環境特性，有９０％的公司都是處於毛利不足１０％的狀態．
相對於台灣，如果你是人才，在新加坡那種地方，公司只要評估可藉由你來提高獲利，那花大錢請人是不會手軟的；但台灣有這種環境的公司畢竟很少，老闆不可能會花大錢去請太過高薪的人才，在無法創造更高利潤的情況下，這麼做只是增加公司的負擔．
台灣的公司若要生存，很多時候是要靠提升週轉率來應對，因此除了少數人才可以在頂尖需要動腦的單位生存的很好，大部份的人才其實都是公司用來提升週轉率的對象，因此過勞和低薪就上演了．
但如果說這樣的老闆就是慣老闆，其實也不公平，如果自己真實去創業，就會知道台灣的環境要創業有多困難（不想講太多政治的東西，這會沒完沒了）．
立場對調後，也很容易發現自己為什麼給不了員工高薪（但是員工可能說你是慣老闆）．
因此某些網站或廣告指出要如何跟老闆談薪水？或具有什麼能力就能領多少薪水，其實並非絕對，因為該職位的薪水天花板早就設好了．
至於能力和薪水不成比例的問題，很多人其實患了大頭症，認為自己學了那麼多技能，為何老闆就沒給很多薪水？
他並沒有想到，以前的人千辛萬苦才能學到的技能，現在卻經常可在ｇｏｏｇｌｅ或者是補習班就能學到，甚至那些人是名師都知道，那麼自認為技能很好的人是否有考慮到現在知識的取得太容易了？
當然相同情況下就會產生一堆和你一樣的人在競爭，很多人都一樣的優勢時，就等於自己所謂的優勢只是一般般（也就是越來越趨近小明），除非自己真的是超群（文無第一，誰真能說自己是超群？），總是與眾不同又優秀．
如果真的認為自己不只現在的價碼，就應往外商或外國找機會，但是最好先確定自己真能承受不同環境的衝擊並願意接受挑戰．
台灣有他的優勢，只是越容易受環境氛圍影响的人，越看不到（如果我在財務上的操作不受媒體影响，那麼目前的資產將會比現在多很多；唉！又輸給小明了～）．
總語 ：
如對於理財還不是那麼有把握，至少先求穩，隨著知識增加，再求好，持盈保泰就算不是最大勝利者也很可能是最終勝利者，錢不會是最多，但總是有得花．．．
好處其實還不只是如此，在職場不必逢迎，也少了一些勾心鬥角，身心也會更自在，交友更真誠，連帶著家庭和樂，身體健康；這些東西用錢也買不到，年紀越大，越發現這是事實．
如果人生希望要有貴人相助，便得有那種別人願意幫助的樣子．
你若是貴人，你會想幫的人是像小明那種與世無爭而態度真誠的人？還是那種斤斤計較，連在７－１１排隊結帳的耐心都沒有的人？
我想答案是很明顯的，小明的態度是對的，所以進入了財富上的正向循環，所以我認為有貴人向他介紹００５０的機會是很大的．
窮忙的人無法或不懂生命很美好，處處斤斤計較，為搶時間忘了禮貌，這樣就算貴人出現也不想幫忙，所以進入了財務越來越深的黑洞．
如果理性去想，就知這根本不是環境問題，自己其實才是需要去負最大責任的那個人．
對了，還有一點，１７、１８歲時，該談戀愛不去談，到了３０歲時怎麼就感覺 好男人／好女人 怎麼都已經結婚了？
畢竟大家的眼睛都是雪亮的，何況生物的機制，女生最適合懷孕的時間是在２０出頭，到了４０多歲有錢也不一定生的出小孩．
社會工作者比成就不見得有意義，因為大部份的人領的就死薪水，政府傾向用印鈔或加稅解決問題的情況下，如果太執著於用升遷等方式來提升生活品質，恐怕到老時會發現自己居然比及時行樂的小明資產還要少的相當多，請問何苦來哉？
要做到小明的程度很簡單，但推理出為什麼他能過的好，倒是花費了不少金錢、時間、健康和經驗才得到的結論，希望大家若看不清前方的路時，可以想到小明或黑猩猩那種不做預測，只考慮眼前的那種目光如豆的態度．
＝＝＝＝＝＝這篇文章並無瀏覽限制，歡迎分享＝＝＝＝＝
特別聲明：
這份文件只供參考，也不推薦做相同型式之任何操作．
個人不推薦任何人去依此份文件操作，想依此操作的人，需有獨立判斷能力，個人不作任何擔保，若發生損失或其它預期外的風險等狀況，本人概不負責．
此外，本人不保證內容的正確性．